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投資入門第 7 步:投資寶典

1.如何選擇適合自己的基金 2.投資開放式基金是否安全 3.哪些個人適合投資開放式基金 4.哪些機構適合投資開放式基金 5.投資開放式基金可采取的策略 6.投資開放式基金需防止的誤區 7.投資開放式基金的小竅門 8.如何選擇基金管理公司
1. 如何選擇適合自己的基金
市場上的基金有很多不同的類型。而同類基金中各只基金也有不同的投資對象、投資策略等方面的特點。在選擇基金時,您需要注意瀏覽各種報紙、銷售網點公告或基金管理公司的信息,了解基金的收益、費用和風險特征,判斷某種基金是否切合您的投資目標。

具體說來,您應該考慮以下幾點:

基金的過往業績

基金的回報水平是否有吸引力,它的過往表現是否一貫。

基金管理公司

基金管理公司是否值得信賴。基金經理對管理基金是否具有足夠的專業知識和投資經驗。

基金是否適合個人需要

基金的投資目標、投資對象、風險水平是否與個人目標相符。比如說:投資目標,每個人因年齡、收入、家庭狀況的不同而具有不同的投資目標。一般而言,年輕人適合選擇風險高些的基金,而即將退休的人適合選擇風險較低的基金。

可承受的風險:一般來說,高風險投資的回報潛力也較高。然而,如果您對市場的短期波動較為敏感,便應該考慮投資一些風險較低及價格較為穩定的基金。假使您的投資取向較為進取,并不介意市場的短期波動,同時希望賺取較高回報,那么一些較高風險的基金或許符合您的需要。

此外,在其他條件相當的情況下,您還可以關注一下基金的費用水平是否適當。

2. 投資于開放式基金是否安全
從我國基金的運作模式可以看出,基金是一種非常安全的投資方式,投資者投資于基金的資產受到多方面的監督和保障。

(1)法律法規的保障。國務院及中國證監會發布的《證券投資基金管理暫行辦法》、《開放式證券投資基金試點辦法》等各項法律法規對基金的設立、募集、交易、投資運作、各當事人的權利義務作了嚴格的規定,以確保基金的規范運作和基金資產的安全,保護投資者的利益。

(2)監管機關-中國證監會的監管。中國證監會對基金的設立、募集、運作以及基金管理公司進行監管,保障投資者的權益。

(3)基金管理公司的內部控制。我國法律法規要求基金管理公司必須有嚴格的內部控制機制,控制各種風險,保障投資者的資金安全。

(4)托管機構-基金托管銀行的控制。基金管理公司負責基金的管理和運作,而基金的資產則必須獨立存放于托管銀行的專門賬戶中,與基金管理公司、基金托管銀行的自有資產及其他基金的資產相獨立。目前國內有托管業務資格的只有5家大的銀行,分別是中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國中國銀行和交通銀行。這些信譽良好的銀行可以作為您的資金的保管人,嚴格按照法律法規和基金契約的規定保管基金資產,確保不被挪作他用,并對基金管理公司的運作進行監督。

(5)會計師事務所和律師事務所的監督。獨立的會計師事務所對基金的賬務進行審計,律師事務所會對基金的發行和設立等事項出具法律意見,確保各項法律法規得到嚴格遵守,切實保護投資者的權益。

從以上安排您可以看出,您投資于基金的資產受到多重保護,因此是相當安全的。但需提醒您的是,基金的投資回報并無保證,基金單位凈值會隨著投資市場的變化而出現波動,因此投資者投資于基金須承擔投資風險。

3. 哪些個人適合投資開放式基金
如果您屬于以下幾種情況,您可以考慮將您資產的一部分投資于開放式基金:

希望獲得比存款更高收益的人士;

沒時間理財的職業人士;

缺乏投資專業知識的人士或不愿承擔股市高風險的人士;

正在考慮為子女準備教育資金或為將來退休生活準備資金的人士;

其他有需求的人士。

總之,如果您有適當的資金,為實現資金的增值或是準備應付將來的支出,您都可以投資于基金,委托基金管理公司的專家為您理財,既可分享證券市場帶來的收益機會,又能避免過高的風險和直接投資帶來的煩惱,達到輕松投資、事半功倍的效果。

4. 哪些機構適合投資于開放式基金
無論是國有企業、上市公司、民營企業、非銀行金融機構還是社團組織等非盈利機構,如果企業希望:
提高閑置資金的使用效率;拓寬資金投資的渠道;分散投資,降低投資風險;享受長期穩定的投資回報;享受專業投資管理機構的專業投資顧問服務都可以通過購買開放式基金,來實現這些目標。
5. 投資于開放式基金可以采取的策略
購買基金時投資者可以根據自己的收入狀況、投資經驗、對證券市場的熟悉程度等來決定合適的投資策略,假如您對證券比較陌生,又沒有太多時間來關心投資情況,那么您可以采取一些被動性的投資策略,比如分期等額購入投資策略、固定比例投資策略;反之,您可以采用主動性較強的投資策略,如順勢操作投資策略和適時進出投資策略。

1、定期定額購入策略

如果您做好了長期投資基金的準備,同時您的收入來源比較穩定,不妨采用分期購入法進行基金的投資,就是不論行情如何,每月(或定期)投資固定的金額于固定的基金上,當市場上漲,基金的凈值高,買到的單位數較少;當市場下跌,基金的凈值低,買到的單位數較多,如此長期下來,所購買基金單位的平均成本將較平均市價為低,即所謂的平均成本法。平均成本法的功能之所以能夠發揮,主要是因為當股市下跌時,投資人亦被動地去投資購買了較多的單位數,只要您相信股市長期的表現應該是上升趨勢,在股市低檔時買進的低成本股票,一定會帶來豐厚的獲利。

以這種方式投資證券投資基金,還有其他的好處:一是不必擔心進場時機。二是小錢就可以投資。在國外,通過"定期定額"投資于基金,最低投資金額相對很低(在香港每個月只需要1,000元港幣;而在臺灣的最低投資金額則為每月3,000元臺幣)。三是長期投資報酬遠比定期存款高。盡管"定期定額投資"有些類似于"零存整取"的定期存款,但因為它投資的是報酬率較高的股票,只要股市從期來看是向上的,其投資報酬率遠比定期存款高,變現性也很好,隨時可以辦理贖回,安全性較高。四是種類多、可以自由選擇。目前,一般成熟的金融市場上可供投資的基金種類相當多,可以讓投資人自由選擇。

2、固定比例投資策略

即將一筆資金按固定的比例分散投資于不同種類的基金上,當某類基金因凈值變動而使投資比例發生變化時,就賣出或買進這種基金,從而保證投資比例能夠維持原有的固定比例。這樣不僅可以分散投資成本,抵御投資風險,還能見好就收,不至于因某只基金表現欠佳或過度奢望價格會進一步上升而使到手的收益成為泡影或使投資額大幅度上升。例如,您決定把50%、35%和15%的資金分別買進股票基金、債券基金和貨幣市場基金,當股市大漲時,設定股票增值后投資比例上升了20%,您便可以賣掉20%的股票基金,使股票基金的投資仍維持50%不變,或者追加投資買進債券基金和貨幣市場基金,使他們的投資比例也各自上升20%,從而保持您原有的投資比例。如果股票基金下跌,您就可以購進一定比例的股票基金或賣掉等比例的債券基金和貨幣市場基金,恢復原有的投資比例。當然,這種投資策略并不是經常性地一有變化就調整,有經驗的投資者大致遵循這樣一個準則:每隔三個月或半年才調整一次投資組合的比例,股票基金上漲20%就賣掉一部分,跌25%就增加投資。

3、順勢操作投資策略

又稱“更換操作”策略,這種策略是基于以下假定之上的:每種基金的價格都是有升有降,并隨市場狀況而變化。投資者在市場上應順勢追逐強勢基金,拋掉業績表現不佳的弱勢基金。這種策略在多頭市場上比較管用,在空頭市場上不一定行得通。

4、適時進出投資策略

即投資者完全依據市場行情的變化來買賣基金。通常,采用這種方法的投資人,大多是具有一定投資經驗,對市場行情變化較有把握,且投資的風險承擔能力也較高的投資者,畢竟,要準確地預測股市每一波的高低點并不容易,就算已經掌握了市場趨勢,也要耐得住短期市場可能會有的起伏。

6. 投資開放式基金需要防止哪些誤區
對投資收益率有不切實際的幻想:基金為您提供的是資本長期穩定增值的前景,而非一夜暴富的機會。從國外來看,各國投資基金的收益也都有一定的平均獲利水平,而且投資收益總會有好有壞。您應該根據基金的投資風格、基金經理的投資操作以及證券市場的大市環境,形成對基金收益的合理預期,否則,您可能難以實現您設定的投資目標。

只看重收益,而忽視風險:您必須時刻提醒自己,任何投資活動都有風險,而且風險跟收益是對應的。雖然基金是專家理財,能實現組合投資,但也只能是分散風險,把風險降低到可以承受的水平,而不能徹底消除風險。另外,雖然承擔高風險并不一定能賺取高收益,但是為了追求高收益,您就一定要承擔高風險。所以基金投資仍是有風險的,也就是說,存在損失資金的可能。

7. 投資于開放式基金有哪些小竅門
竅門一:不要借錢投資:盡量不要借錢投資,長期投資中難免有下跌行情,以免為利息負擔和短期套牢所累。

竅門二:多元化:如果您的資金足夠多,您可以考慮根據不同基金的投資特點,分散投資于多個基金。這樣,倘若某基金暫時表現欠佳,通過多元化的投資,不理想的表現便有機會被另一基金的出色表現所抵消。

竅門三:作好長線準備:大部分成功的投資人都有長遠的投資計劃。長期投資,您就可以讓資本有時間增值,也可以克服短期的波動。一般而言,股市的短期波動性很大,但如果投資的時間足夠長,就可以避免短期波動的風險,再加上專業基金經理的選股和操作,長期下來就會有較大的勝算。

竅門四:確實了解所選擇投資基金的特性:在作出投資決定之前,您需要先了解個人的投資需要和投資目標。在選擇基金時,您需要仔細閱讀基金的基金契約、招募說明書或公開說明書等文件,并從報紙、銷售網點公告或基金管理公司等正規途徑了解基金的相關信息,以便真實、全面地評估基金和基金管理公司的收益、風險、過往業績表現等情況,以免選擇不合自己的基金品種。

竅門五:定期檢討自己的需要和情況:盡管我們應該作長線投資,但也需要根據年齡增長、財務狀況或投資目標的改變而更新自己的投資決定。大部分成功的投資人在儲蓄和投資的初期都會追求較高的盈利,而隨著時間的推移,會逐漸轉向比較穩健的投資。

竅門六:不要進行過度頻繁的操作:有別于投資股票和封閉式基金短線進出的操作方式,開放式基金基本上是一種中長期的投資工具。這是因為股票和封閉式基金的價格都受市場供求的影響,短期波動性較大,而開放式基金的交易價格直接取決于資產凈值,基本不受市場炒作的影響。因此,太過短線的搶時機進出或追漲殺跌不僅不易賺錢,反而會增加手續費,增加成本。

8. 如何選擇基金管理公司
基金是由基金管理公司管理的,基金管理公司的管理水平如何,將直接影響到基金的表現,因此選擇信譽卓著的基金管理公司管理的基金進行投資,也是您投資過程的一個重要方面。我們建議您依照下列的步驟來考察基金管理公司:

基金管理公司的背景:投資人應選擇信譽良好、無違法違規記錄、內部管理及控制完善的基金管理公司。

管理的資產規模及業績表現 :投資人可以通過基金管理公司管理的基金的總體表現來評估其管理能力。投資人應選擇管理資產規模較大,管理的基金在多數時間相對同業及大盤有較好表現的基金管理公司。

投資程序及經驗:投資人應選擇投資經驗豐富,投資程序科學先進的基金管理公司。

研究團隊的陣容:基金管理公司的研究人員應具有豐富的行業及公司研究經驗、較好的證券分析素養和較高的職業操守。

客戶服務:投資人應選擇能提供較完善客戶服務的基金管理公司。


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